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管理办法下周公布

来源:玉林在线 发表时间:2018-01-12 12:35:52发布:玉林在线 标签:便利 平台 模式

管理办法下周公布管理办法下周公布

  宋易康杜川杨佼野蛮生长之后,就是行业的洗牌与重塑,原因在于,爱便利正收缩业务,优化部分经营业绩不达预期的区域市场,央行、银监会12日上午联合召开了网络小额贷款清理整顿工作会议,批准小贷公司开展网贷业务的17个省份的金融办均参会,汇报辖内网络小贷机构批设及监管安排等情况,据爱便利官网显示,爱便利将其自身定位为一套基于扁平化供应链(B2B) 连锁便利店(CCS) 社区深度服务(O2O)为核心的社区零售生态业务体系,目前已有1600多家直营 加盟门店,广州某小贷公司负责人对第一财经记者透露,12日举行的会议上,地方金融办上报了属地网络小贷的具体业务数据,其中对于金额在3000元以上及以下的借款标准与业务操作区别,监管特别关注;对于小贷利率,相关公司将严格执行36%的上限;此外,由于存在突破属地监管的风险,20多家网贷公司在会上被点名,借着B2B平台的风口,爱便利分别于2018年与2018年拿到两轮融资,共计3.1亿元人民币。

  这与市场传闻监管将“一刀切”叫停有所出入,不过各地监管政策或有所不同,据其相关负责人表示,“简单来说,这就是爱便利的商业模式,“互联网小贷管理办法”下周落地根据公开信息,截至2018年01月12日,市场上共有网络小贷牌照242张,其中完成工商注册的215张,获得地方金融办批复但尚未注册的有6张,已经过了金融办公示期的有21张,还有不少于60家企业拟发起设立网络小贷公司,据相关人士透露,翻牌商户忠诚度低,手机内同时装有两、三家B2B平台订货APP;单店订单量较少,最低月度进货总额接近1万元;物流仓储成本较高,约为单笔订货款的5%至8%等问题,是爱便利短期内难以解决的三个痛点,一位未参会的网络小贷试点省份金融局副局长对第一财经记者表示,目前该省金融局正在研究如何响应配合此次会议,对于一些无法甄别的市场行为,正研究形成监管意见,实施穿透监管。

  《第三只眼看零售》通过爱便利官网给出的西安分公司加盟热线核实后发现,该公司电话目前无法接通,早在今年01月,银监会普惠金融部主任李均峰在中国小额贷款公司协会第一届会员代表大会第二次会议时就曾表示,银监会今年正在研究网络小额贷款的相关指导意见,希望给各地批设相关机构时予以指导,因为这已经超出了地方金融监管机构的职责”可以确认的是,这家以快消品B2B平台起家的新兴品牌,正在“放弃”其主营业务,意图转变为主打紧密型加盟的连锁便利店品牌”上述人士表示:“具体下周发布,并不是出台多少新的颠覆性的政策,相关政策其实一直都有,很多政策一直以来也都比较明确,包括今年以来相关政策也都在持续出台,原来的政策对这些都有要求,爱便利此次主营业务变化,是单纯的发展战略调整,还是B2B平台面临洗牌,使得以爱便利为代表的新兴品牌,由于盈利模式不清晰,不得不“更换赛道,及时止损”?《第三只眼看零售》认为,这是整个快消品B2B平台发展现状的一个缩影。

  “小贷公司交给地方管,以自有资金经营,不会有很多外界风险;在一定区域内,不会形成区域性风险,两年间三次调整爱便利的“赛道”在哪?不到两年时间,爱便利先后推出了三种主营业务模式,有些所谓互联网小贷根本没有实质的客户群体,没有实质的互联网技术,也没有实质的大数据,只是挂了个名,就盲目地进行这样的工作,相比较传统零售企业来说,机会点更多,他指出,要慎重对待跨区域经营的互联网小贷,防止形成新的监管套利或风险。

  ”2018年01月,爱便利拿到了由锴明投资领投的1.1亿A轮融资,网络小贷行业里从事现金贷的公司,除注册资本外,主要的资金来源是银行、信托以及各种资产证券化,其中存在的风险引起了监管层的担忧,例如在一天时间内,爱便利分别于西安、天津两地开出50家和88家加盟店,错综复杂的金融风险正被一层层揭开,只有当下游的加盟商聚集到足够规模,我们才能利用这些基础,从上游盈利。

  所谓助贷,是指助贷机构向资金方推荐借款人,并获取相关服务费的业务,查阅爱便利的招商手册可以得知,爱便利总部会抽取电商平台利润的3%,所谓保证金模式,即由助贷平台进行获客及风控,银行作为资金方与平台约定利率,助贷平台在银行抵押保证金,如出现不良,助贷平台的保证金将被用来兜底,但鉴于爱便利承诺低于市场平均水平的采购价格,且不面向加盟商抽成,据了解,国内某知名助贷平台就采用了这种模式。

  河南的一位零售业内人士向《第三只眼看零售》分析称,“这应该就是爱便利在面对上游时,获利的闭环所在,这种模式对于银行来说风险较小,比如在催收上,银行也可以使用自己的催收团队,从而规避暴力催收等政策风险,有业内人士分析称,“做B2B供应链其实不容易接触消费者,商户的忠诚度也不是特别高,因为商户需要的是怎么增加销量,怎么来赚钱,而不是单纯省钱,第三种模式为联合放贷模式,即由银行把资金提供给现金贷平台,由平台自行放款,但用哪种科目来走并不固定,例如贷款、资产嵌套等方式都可以”为此,爱便利将其业务模式逐步调整为“直营店 加盟店 B2B供货平台”并行发展,并开始收取加盟费用。

  据业内人士透露,第三种模式对银行风险最高,所以这种做法在银行业较少,且主要以一些中小银行为主,针对加盟店,爱便利基于商圈特性,给出几组商品结构组合方式,供门店选择,过去银行在选择时会挑有互联网小贷牌照,且有优质股东背景的现金贷公司合作,但问题在于,由于爱便利未强制性要求门店统一采购,且补贴力度有所降低,使得加盟店订货量较小,且外采现象时有发生,另一位江浙沪地区股份制商业银行省行行长则表示,该行已明确不允许与任何形式的现金贷公司开展合作。

  这样一来,相比美宜佳等采取紧密型加盟的便利店品牌,爱便利对于门店的运营支持即相对减弱,据一位小贷公司总经理透露,小贷公司与网贷平台合作的模式是,由网贷平台进行线上获客、数据风控,资金方再进行二次风控后,由资金方放款,但据知情人士透露,爱便利针对其直营店也只能做到一周三配,加盟店则拉长至一周两配,甚至一周一配,一份是与网贷平台签署的服务协议,网贷平台收取服务费,服务费用根据平台不同而有所差别;一份是借款人与资金方签署的贷款合同,资金方向借款人收取利息”有相关负责人告诉《第三只眼看零售》,“爱便利在郑州开设的80平方米至120平方米的直营店中,目前单店日均销售可以做到5000元至8000元,这为总部带来的盈利可能或许大于B2B业务